國外匯嚴管 移民鋌而走險 加州查獲賄賂行員 違法開設帳戶供轉錢

中國外匯嚴管 移民鋌而走險

加州查獲賄賂行員 違法開設帳戶供轉錢

違背反洗錢愛國者法案 資金恐全數沒收

羅越
陳冠英律師事務所

中國近幾年外匯管制愈來愈嚴格，而使得需要在美國用錢的中國朋友，相當不方便，然而上有政策，下有對策，許多游走法律邊緣的各種匯款方式紛紛出籠，但是有些朋友忽略了，儘管美國崇尚自由，沒有所謂的外匯管制，也歡迎各國民衆把資金投放到美國，但是在防制洗錢的各種法律制度仍然相當完備，來路不明或管道不正的資金，一直是查緝的重點！

尤其911恐怖事件之後，美國政府推出了愛國者法案（U.S. PatriotAct），其中一個重點就是要攔截國際洗錢資金，以及任何可能資助恐怖活動的錢。愛國者法案的一個條款要求美國金融機構執行客戶識別計劃（CIP），明確規定金融機構在開立新帳戶時，核實客戶身份的最低標準，確保銀行能夠合理地清楚每個客戶的真實身份。

非居民外國申請人（NRA）在美國的銀行申請開設新帳戶時，根據反洗錢-客戶識別計劃（AML-CIP）的規定，銀行必須要求非居民外國申請人親至銀行。同時提供符合要求的身份文件原件（比如有效護照等），以及他們在美國的真實居住信息；同時還必須是申請者本人親往銀行辦理，並在申請文件上簽字。另外，反洗錢-客戶識別計劃還有一條特殊規定，就是要求辦理開設新帳戶的銀行僱員必須驗證每一個非居民外國申請人帳戶持有者的真實住址。

所以，申請人如沒來過美國，那麽在美的銀行帳戶肯定不是合法開設的。但是即使是合法開設的帳戶，不是經過合法的管道，把錢匯進在美帳戶，一樣可能觸法。不論非法開設帳戶，或是非法匯進款項，一旦查獲，所有的資金都可能面臨沒收，相關人等遭到起訴的命運。而上個月在加州就出現了這樣的案例！

上百帳戶 已被查封

加州中區聯邦法院審理的一起民事訴訟案，在2月16日公佈的法庭文件顯示，有數百名中國人通過地下錢莊等將資金轉移到美國，結果帳戶被查封，資金恐遭沒收。

據瞭解，2019年起，中國對個人以及企業轉出中國的資金數額設定嚴格限制，但是，大量中國公民和企業仍不斷嘗試將超出規定額度資金轉移出中國，目的地經常是美國，資金用途包括了合法和非法兩種。早期轉移資金主力主要是官員，近期更多是企業主。尤其是教培行業、電商直播、藝人經紀等遭受打擊後，國內一些資金急欲尋求出口，進入美國。

2019年，中國外匯管理局限制一個人兌換5萬美元。中國人要想在美國買房，就要找到足夠的人頭，才能匯出需要的金額。很多人就是像螞蟻搬家似將資金轉到海外。但近兩年國內資金管控越來越嚴格，這個方法也顯得吃力，於是，只好采用特殊管道！

法庭文件中提到，中國人為規避當局資金管控，經常採取兩種方式轉錢。一個是將資金通過中國的貨幣交易所，特別是經香港貨幣交易所轉移到美國的銀行帳戶。還有一個是通過俗稱地下錢莊的IVTS系統轉移資金。地下錢莊是一種非常規（或是非法的）轉移資金辦法，不會通過正規銀行來操作。比如說，中國的客戶將一筆錢轉給IVTS系統在中國的一名操作員，操作員會指示系統在外國協助人員將等值外幣（扣除手續費後）存入客戶指定的外國帳戶。

地下錢莊 打擊重點

法庭文件說，地下錢莊在包括中國在內的很多地區都非常普遍。這種方式因為沒有資金出入國境，因此就不會產生任何國際轉移資金記錄，所以經常被用於犯罪目的；另外，因為地下錢莊需要大量的非傳統銀行系統的資金來滿足客戶需求，所以經常被用來為欺詐案或毒品交易中的現金收入進行洗錢的操作，因此成爲打擊重點。

而遭訴的案子，就是3年來，犯罪人員透過賄賂銀行僱員，在美國銀行（Bankof America）為其中國客戶違法開設數百個銀行帳戶，給數百個未經核實個人或組織提供直接進入美國的金融系統的機會。美國政府因此要求沒收以欺詐方式開設帳戶內的資金。目前帳戶内的錢已經遭到凍結，並交由美國法警局扣押。

移民朋友難免有資金需求，但是務必使用合法的管道，以免觸法，不但資金可能被沒收，也在自己身上留下污點，影響了移民之路。

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