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标题: 基金定投成工薪阶层最佳投资品种 [打印本页]

作者: ForrestGump    时间: 2011-3-7 10:40     标题: 基金定投成工薪阶层最佳投资品种

越早投资,越早受益

一般来说定投的起点越早,复利效果也越大,实现同样目标每月需要支出的金额就越少。

以为孩子准备教育基金来说,假定孩子18岁需要准备20万元的留学基金,如果从孩子3岁(幼儿园阶段)开始定投,每月仅需投入578元即可最终达成目标;如果从6岁(小学阶段)开始定投,每月就需投入832元才能达成目标;

而如果到了孩子12岁(中学阶段)才开始的话,则每月的投入就要大幅上升到2173元!(以上均已年收益率8%来测算)。累积的周期越长,每月的投资压力就越小,发挥时间的魔力,小小的投入也能累积可观的财富。

长期坚持,效果最佳

一般来说,投资者在市场上升周期中都能坚持定投,但往往在市场进入到下跌周期时,不少投资者因为不能忍受暂时的亏损而选择的终止定投或赎回基金。其实,定投的逻辑在于通过不理会股市波动坚持买入,利用低位加码、高位减磅的简单原理,获得平均建仓成本和平均市场收益。

通常来说,投资者定投的期限最好大于一个市场周期。以上证指数为例,自1990年设立以来共经过五次明显的循环,以2001年7月到2004年3月为例,其间上证指数历经一个从下跌到回升的循环,整个周期内上证指数下跌9.3%,但投资者若每月持续定投扣款,报酬率仍可达9.8%。

适度择时,回报更佳

基金定投是一种长期投资,但长期投资也并不意味着始终持有基金不赎回,如果能根据市场趋势及个人需求灵活调整,将可能获得更高的收益。

投资者在开始基金定投前,最好根据自己的购房、买车、结婚、子女教育等需求,事先设定明确的收益目标,如果已经达到目标,可获利赎回,将累积的资金完成自己的生活梦想。另外,在后市不看好的情况下,已获得收益的投资者,可考虑先获利了结,再另行准备新的投资计划。

后端收费,收益更多

投资基金要支付一定的手续费,基金公司为了鼓励长期投资,通常会采用后端收费方式,根据基金持有时间长短来减免赎回费,持有基金年限越长,费率越低,直至为零。基金定投是长期理财,每期投入虽然不多,但经过长时间复利发酵后可以产生可观的利润。

与此类似,短时间内后端收费定投与前端收费定投的到期收益虽然差别不大,但经过长时间累加的放大后,也一样可以产生明显的差异。定投期限越长,总收益率差异越大。投资者在选择定投目标时,后端收费基金将可以提供更高回报。




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