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标题: 八成富人希望资产配置多元化 [打印本页]

作者: super 时间: 2011-6-24 12:47 标题: 八成富人希望资产配置多元化

高端理财领域很大程度上依赖银行客户经理的经验来为客户推荐产品，这一情形可能即将改变。
　　在经过三年研发及大量产品数据采集积累后，最近，招商银行发布了“中国本土化”的高端客户全球资产配置模型，该模型利用金融
工程工具帮助私人银行客户测量资产组合的波动风险，让客户在更充分理解和认知投资风险收益前提下，作出资产配置和投资决策。
　　今年4月份，招商银行与贝恩公司联合发布了《2011年中国私人财富报告》，报告统计显示，2009年初，以现金与存款、股票、房地产和基金为代表的传统投资类别占比高达80%左右，至2011年，投资者四类资产占比下降至70%左右。与此同时，阳光私募、私募股权投资等近期市场热点为代表的其他类别投资和银行理财产品在高净值人群的资产组合中占比上升。
　　报告发现，超过80%的高净值受访者表示会在未来继续加强资产配置的多元化。希望通过不同风险类型产品的资产配置组合出符合自己风险承受能力的资产组合，获得更好的回报。
　　同时，报告反映出一个重要特点，高净值人群风险偏好更加稳健，财富目标更加多元化；资产配置和服务需求也随之呈现多元化趋势。这意味着，在风险偏好日益成熟、财富目标日益多元化的驱使下，高净值人群希望通过专业的投资顾问服务并结合综合多样的资产配置来实现对财富的管理。
　　业内人士解读，这些特点和趋势显示，高端人群对商业银行的财富管理特别是高端的私人银行财富管理业务提出了更高的要求，过去那种靠单一高收益产品打天下的时代一去不复返。高净值人群对顾问式的财富管理服务需求日益迫切，而私人银行也必须在提升为客户进行资产配置的专业能力方面痛下苦功。
　　模型为高端客户模拟测算收益
　　根据招行私人银行负责人介绍，此次推出的这套全球资产配置系统，旨在为高端客户进行全面的资产配置，它将客户所有的银行存款、境内外的各类投资产品当成一个组合来考量，不仅能告诉客户现在全部资产的损益状况如何，还能进行历史收益回测，更重要的是模拟未来的收益，告诉客户，当前的资产组合在未来若干年内的可能表现是怎么样的。
　　在过去，一个经常出现的情形是，投资顾问精心挑选出几款产品准备为客户进行配置，但却在每一款产品上分别应投资多少金额这个问题上大伤脑筋。而今，这套系统可以解决这一难题，不仅仅是满足基本的理财需求，投资顾问还可以任意挑选现有的理财产品，然后根据系统运用资产配置理论公式，对所挑选出的理财产品进行最优化配置，测算达到风险一定情况下的最大收益。
　　此外，在得到资产的最优化配置后，客户仍然会关心一个问题，按照这样方法配置的资产组合，现在的收益几何，其未来表现将会如何？使用此系统后，可以运用特定的模拟方法，模拟最长五年之内组合的未来表现状况。
　　在全球资产配置系统投入使用后，私人银行的投资顾问及高级客户经理运用“螺旋提升四步工作法”了解客户需求和客户特征，然后从浩如烟海的产品库中挑选出适合客户的产品。随后，由系统来实现这些产品最优的配置比例，测算投资组合的预期损益及概率，并测量客户资产组合面临的风险，从而帮助客户管理风险。由此生成的资产配置和产品组合建议，将作为为每位私人银行客户度身定制的《投资理财建议书》的一部分，呈现到私人银行客户的面前。
　　据悉，该模型在研发过程中解决了两个重大难题，一是如何将抽象的金融数学理论与实际理财产品很好地结合，使得系统有效而实用。二是如何获得组合资产的历史数据，从而使得模型测算有例可依。
　　三年前，招商银行私人银行聘请了在系统开发领域权威的国际咨询公司作为系统顾问，协同国内具备深厚数理金融背景的分析师进行了联合开发，经过三年的研发论证，使这些难题得到处理。招行方面人士表示，这一举动将“影响中国高端财富人群的资产配置理财思维，推动国内高端客户财富管理和投资业务进入专业、科学的配置和评价阶段。”

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